以下內容參考資料來源：
https://www.imoney.com.tw/article/credit-loans-notes/how-to-calculate-the-credit-loan-interest-rate/
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申請同一家金融機構的信用貸款，但貸款利率卻不一樣，到底信用貸款利率都是怎麼算出來的呢？了解貸款利率是否合理是很重要的，越划算的利率越可以減少你在貸款時的辛苦！接下來就讓逗編教你怎麼判斷吧！
什麼會影響信用貸款利率？
在申辦信用貸款時，金融機構都會先審核你的資料，會根據以下項目來決定你的貸款利率：
1. 職業與收入
金融機構會了解個人的職業穩定與否、年/月收入多寡、年資等等，來判斷個人的還款能力，這些都會影響到貸款利率高低。還款能力越高，對金融機構的保障越高，貸款利率也會較划算，不過這是初階的審核，不是影響貸款利率高低的唯一因素。
2. 聯徵紀錄
聯徵紀錄主要是看個人的信用狀況，也就是信用紀錄，過去和任何金融機構來往的活動都會記錄在聯徵中，若是信用紀錄良好的話，就有機會降低利率，反之，若是信用不良或是信用小白（沒有任何記錄），就有可能會有較高的貸款利率，甚至影響到金融機構的貸款意願，因此好好累積信用評等是必要的。
3. 債務狀況
金融機構會去了解個人名下任何的債務和月收入的比率，也就是根據負債比來判斷貸款與否或是貸款利率高低，若是債務超過月收入的15到22倍，信用貸款的利率就可能會偏高，若是大於22倍，就會影響到金融機構的貸款意願，因此平時一定要好好注意自己的債務狀況。
4招教你評估貸款利率是否合理
1. 別只看「機動利率」，「年利率」才是重點
有時候金融機構會為了要吸引貸款人的注意，而把前三個月的利率調得很低，採「前低後高」的方式，剛開始可能會覺得很划算，但實際算出年利率後，卻不盡如此。所以如果貸款利率每個月不同時，就要先算出實際年利率，才能知道是否真的划算，一般來說信用貸款年利率並不會超過18％，若是超過18%就可能是非法的金融機構。
2. 「一次」確定申貸金額
申請貸款時最忌諱的就是短期內又再次申貸，這會在記錄在你的聯徵上，讓你想申貸的機構對你產生疑慮，也會對你的信用評等造成影響，所以在確認申貸金額時務必要先扣除代辦費、手續費等等相關費用，判斷剩下的貸款金額是否符合需求，否則要在短期再次申貸是很困難的。
3. 能不能負擔「還款期限」
還款期限分為短期及長期兩種，短則一年內，長則可達3到7年，評估好自己的還款能力，千萬不要因為延遲還款而讓自己的信用扣了分！
4. 「貨比三家」讓你還款更輕鬆
提供貸款的金融機構越來越多，會針對不同的族群推出不同的優惠方案，所以一定要多比較幾家，選擇對你來說最划算的貸款利率～適合別人的不一定最適合你！
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逗pay summary
貸款利率的高低對每位貸款人來說是最重要的事，一個適合自己的貸款利率可以減輕你的負擔，所以一定要多比較幾家機構，再下決定！而逗pay就是最適合學生的貸款機構，提早累積信用評分，爲未來的自己鋪路～所以當你有貸款需求時，不如先考慮看看逗pay吧！
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