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以下內容參考資料來源:

https://www.imoney.com.tw/article/credit-loans-notes/how-to-calculate-the-credit-loan-interest-rate/

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申請同一家金融機構的信用貸款,但貸款利率卻不一樣,到底信用貸款利率都是怎麼算出來的呢?了解貸款利率是否合理是很重要的,越划算的利率越可以減少你在貸款時的辛苦!接下來就讓逗編教你怎麼判斷吧!

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什麼會影響信用貸款利率?

 

在申辦信用貸款時,金融機構都會先審核你的資料,會根據以下項目來決定你的貸款利率:

1. 職業與收入

金融機構會了解個人的職業穩定與否、年/月收入多寡、年資等等,來判斷個人的還款能力,這些都會影響到貸款利率高低。還款能力越高,對金融機構的保障越高,貸款利率也會較划算,不過這是初階的審核,不是影響貸款利率高低的唯一因素。

2. 聯徵紀錄

聯徵紀錄主要是看個人的信用狀況,也就是信用紀錄,過去和任何金融機構來往的活動都會記錄在聯徵中,若是信用紀錄良好的話,就有機會降低利率,反之,若是信用不良或是信用小白(沒有任何記錄),就有可能會有較高的貸款利率,甚至影響到金融機構的貸款意願,因此好好累積信用評等是必要的。

3. 債務狀況

金融機構會去了解個人名下任何的債務和月收入的比率,也就是根據負債比來判斷貸款與否或是貸款利率高低,若是債務超過月收入的15到22倍,信用貸款的利率就可能會偏高,若是大於22倍,就會影響到金融機構的貸款意願,因此平時一定要好好注意自己的債務狀況。

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4招教你評估貸款利率是否合理

 

1. 別只看「機動利率」,「年利率」才是重點

有時候金融機構會為了要吸引貸款人的注意,而把前三個月的利率調得很低,採「前低後高」的方式,剛開始可能會覺得很划算,但實際算出年利率後,卻不盡如此。所以如果貸款利率每個月不同時,就要先算出實際年利率,才能知道是否真的划算,一般來說信用貸款年利率並不會超過18%,若是超過18%就可能是非法的金融機構。

2. 「一次」確定申貸金額

申請貸款時最忌諱的就是短期內又再次申貸,這會在記錄在你的聯徵上,讓你想申貸的機構對你產生疑慮,也會對你的信用評等造成影響,所以在確認申貸金額時務必要先扣除代辦費、手續費等等相關費用,判斷剩下的貸款金額是否符合需求,否則要在短期再次申貸是很困難的。

3. 能不能負擔「還款期限」

還款期限分為短期及長期兩種,短則一年內,長則可達3到7年,評估好自己的還款能力,千萬不要因為延遲還款而讓自己的信用扣了分

4. 「貨比三家」讓你還款更輕鬆

提供貸款的金融機構越來越多,會針對不同的族群推出不同的優惠方案,所以一定要多比較幾家,選擇對你來說最划算的貸款利率~適合別人的不一定最適合你!

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為什麼要選擇逗pay

 

學生的收入不如上班族穩定,信用紀錄也幾乎是一片空白,所以要向銀行申請貸款是非常困難的,但是逗pay卻對學生非常友善!

1. 申辦程序簡單快速

下載逗pay後,只要上傳正確、完整的資料,最快只要10分鐘就可以判斷信用評分,審核通過後就給你滿滿的購物金額度!

2. 合理的利率

 逗pay會根據每位學生的狀況來提供你最合理的利率!讓你貸款容易,還款也輕鬆!

3. 可提領成現金使用並分期付款

申請到購物金即可立刻提領成現金出來使用,讓你在使用上有更大的彈性,並且之後可藉由條碼到超商分期繳費,既不吃力又方便快速!

4. 未使用前不需支付任何費用

可預先申請額度備用,需要時再申請撥款,在撥款使用前都不會產生任何的利息費用。

5. 安全的風險控管

逗pay為專門致力於學生族群的公開透明平台,具智能風控系統、自動化評分機制快速評分。

6. 提早累積個人信用

不會因為你是信用小白而不貸款給你,讓你可以在出社會前,提早累積個人的信用評分,讓未來的自己投資、貸款沒煩惱!

 

 

逗pay的申辦流程

 

步驟1 : 下載pay並點選註冊會員

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步驟2 : 輸入個人資料

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步驟3 : 打開我的設定→我的認證→填選身分資料

學生:填寫個人資料、學生資料、人臉識別、社群資料、銀行帳戶

社會人士:個人資料、人臉識別、公司資料、工作證明、財力證明、銀行帳戶
 

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步驟4 : 完成額度申請

 

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逗pay summary

 

貸款利率的高低對每位貸款人來說是最重要的事,一個適合自己的貸款利率可以減輕你的負擔,所以一定要多比較幾家機構,再下決定!而逗pay就是最適合學生的貸款機構,提早累積信用評分,爲未來的自己鋪路~所以當你有貸款需求時,不如先考慮看看逗pay吧!

 

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