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只要和金融機構貸款、申辦信用卡等金融活動都需要看個人的聯徵分數,所以聯徵分數在貸款的過程中是扮演很重要的角色,尤其是信用貸款,那聯徵分數又該怎麼看呢?就讓逗編來告訴你吧~

參考資料來源:https://www.imoney.com.tw/article/credit-loans-notes/3-aspects-know-how-to-check-credit-loan-joint-fraction/

 

 

聯徵分數怎麼看?

 

信貸的聯徵分數是將個人的金融行為量化變成數據,會隨著個人的信用狀況而改變,可以透過後天的努力累積而獲得好的聯徵分數。以下就由不同層面來了解聯徵分數該怎麼看吧~

 

1. 借款層面

 

將個人的金融行為量化成分數,像是借款的頻率、型態等都會是聯徵中心評判分數的標準

 

2. 還款層面

 

還款形式、還款時間、有無按時還款等還款行為,都會影響聯徵中心評判個人信用分數

 

3. 分數層面

 

➡️有信用可評分:會顯示位於200分~800分的實際分數,也會顯示百分位區間的分數(PR值)

 

➡️暫時無法評分:若是申貸人有信用資料不足、受監護宣告、信用資料有爭議、無正常信用交易、近一年內僅有就學貸款等情形,就會顯示暫時無法評分

 

➡️給予固定評分:只要申貸人有信用不良紀錄,但仍與其他金融機構有往來,聯徵中心就會給予申貸人最基礎的聯徵分數(200分)


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怎麼獲得學霸般的聯徵分數!?

 

只要避免以下的地雷,就可以減少聯徵分數被扣分的可能性~

 

1. 沒有信用紀錄

 

沒有信用紀錄不代表就會有好的信用分數,金融機構無法了解你的金融行為,就會降低金融機構同意申貸的可能性。

 

2. 動用信用卡循環利息

 

一但動用到信用卡的循環利息,就代表該申貸人可能有延遲還款或是花超過額度的狀況,這會讓金融機構懷疑申貸人的還債能力。

 

3. 刷卡額度比例過高

 

過度刷卡可能會讓金融機構懷疑申貸人在財務控管方面的能力。

 

4. 有遲繳貸款記錄

 

不論是信用卡費、車貸、房貸等,只要申貸人有遲繳款紀錄(尤其是12個月內會特別重視),就會影響到聯徵分數的評分。

 

5. 一年內申請其他無擔保貸款

 

若是申貸人不但身上還背負著其他貸款,還再度申請信用貸款,就會讓金融機構質疑申貸人的還貸能力。

 

6. 薪資帳戶出現百元提款

 

對月光族而言,每到月底只能提領百元提款,這可能代表申貸人在理財上出現了問題,也會影響到聯徵分數。


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