信用分數怎麼累積?職場新鮮人必看4大要點

你是剛出校園的職場新鮮人嗎?現在的你不但成功開啟人生新頁,也有很多關卡會跟著解鎖,例如,你必須學會建立一套個人的金融理財系統

 

許多新鮮人在擁有一份穩定的收入後,會希望能夠申辦一張信用卡,享受成為大人的感覺,而信用卡也是一個很好的基礎理財工具,妥善使用的話可以好好幫你累積信用分數。

 

為什麼信用分數如此重要?因為想擁有理想生活,很多時候必須在高信用分數的情況下才可擁有,比如買車買房會使用到的車貸房貸,生活周轉會使用的信貸,一旦信用破產,便會失去享受靈活運用資金的便利性,所以平時就應該好好累積信用分數,對未來可說是好處多多。

 

但新鮮人們通常與銀行往來經驗少,難以得知當中的眉角,所以這篇就特別為你整理,身為社會新手可有效累積信用分數的方式,或是可能影響信用分數的大地雷,教你建立起一套健康的理財系統,讓你不輕易拿個人信用開玩笑!

 

累積信用分數要點

 

1.準時繳費

 

踏入社會後,擺脫學生身分,想成為大人,除了有一份可以養得活自己的穩定收入,還得為個人行為負責,不僅是必要的帳單費用,就連罰單都得按時繳納。

你可能不知道的是,罰單政府規費(如停車費)的繳納紀錄也會計入個人信用分數裡,當你申請貸款時,這些遲繳或未繳明細將會列出,同時會成為金融機構審核信用卡或是貸款的標準之一。

 

2.正確使用任何金融服務

 

不管與銀行間有什麼樣的往來,維持信用是最重要的事,雖然才剛進入職場的你,擁有穩定收入的時間不長,信用卡的額度不會太高,不過你可以藉此機會好好累積信用分數,靠的就是每月繳清全額卡費,不要遲繳或未繳。

 

而社會新鮮人也常會忽略一點,認為每月只繳「最低應繳金額」對於信用沒有影響,這個想法可是大錯特錯,只付「最低應繳」不但會嚴重侵蝕你的信用分數,且最低應繳的利息非常高,一旦下期仍沒有全額繳清卡費,循環利息就會越滾越多,讓你無法負荷,時間久了就成為卡奴,可別輕易嘗試。

 

另外,許多人也會使用「信用卡預借現金」來應急,由於預借現金是動用到信用卡的額度,所以預借金額會算到信用卡帳單裡,通常期限為一個月,若是能夠如期繳納,則不會影響到信用分數,但不幸延遲繳納甚至未繳,信用分數便會被重重扣分,循環利息也會從遲繳的隔天開始計算。

 

3.穩定繳學貸

 

有些人在求學階段會透過就學貸款來讓自己繼續升學,雖然學貸是由政府委辦,但銀行還是會參考學貸繳納狀況做為貸款過件標準,因此還是必須每月按時繳款,才不會影響到信用分數。

 

由於學貸是在最後學業完成滿一年開始繳納,建議在擁有穩定收入後,有餘裕的話,可先定期存一筆費用起來,免得等到開始繳學貸時,反而擠壓到原日常開銷,進而影響到自己的生活品質。

 

這裡也要記得,學貸也會被納入個人負債比,而負債比指的是所有負債金額除以平均月收入的比例,一般銀行在審核案件時,會希望申辦人的負債比可以低於17,有貸款需求的人可以先計算看看,以免影響過件,同時讓自己負擔過於沉重。

 

4.不要多家送件

 

也有些人在申辦車貸或是房貸時,因自身貸款經驗不夠,希望能夠比較各家貸款方案,便會多家送件,但這對銀行而言,卻是超大禁忌。

 

因為銀行會認為你急需用錢,或是以為你是遭到前一家銀行退件才會持續送件,擔心你的信用狀況不佳,因此降低放款意願。

 

一旦聯徵太多次,非但會影響到信用分數,而此紀錄也要經過半年左右才會取消註記,所以不得不小心。

 

信用分數太低影響貸款怎麼辦?

 

信用分數累積是件相當重要的事情,唯有經過自律的理財行為和觀念才可慢慢養成。

 

不過如果現在的你已有信用卡遲繳或是其他信用瑕疵的紀錄,但又有資金上的需求,也別擔心,使用購物金機制的逗pay,透過預先申請額度,讓你想臨時用錢也不緊張,重要的是免聯徵,獲得資金更迅速。

 

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Q1.撥款速度快嗎?

 

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Q2.預備金沒有動用的話也要還款嗎?

 

額度審核下來後便會顯示在app當中,若是沒有動用提領,就不用還款。

 

Q3.照會時會打給緊急連絡人嗎?

 

不會,專員會向本人照會,確認當初填寫的基本資料。

 

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